Grâce à des fiscalités extrêmement flexibles et avantageuses et à un plan de rendement très attractif, l’assurance-vie est de plus en plus populaire auprès du public français. Des dépenses excessives, en revanche, pourraient limiter les profits si le client choisit le mauvais plan. Quels sont les différents frais appliqués à l’assurance-vie et peut-on trouver des solutions pour les contourner. Nous vous donnerons une connaissance plus approfondie plus bas dans cet article.
Sommaire
Les frais de succession avec l’assurance-vie
Au décès, ce type d’assurance assure que le capital du défunt est transmis aux bénéficiaires selon leur testament de décès préalablement établi. Ce type de service est considéré comme l’un des meilleurs outils pour optimiser une succession, car il offre de nombreuses fiscalités avantageuses dans le cadre de ses conditions générales. Gardez à l’esprit que le barème de réussite habituel ne s’applique pas à la majorité du versement de l’assurance-vie et cela ne change que lorsque le client a dépassé l’âge de 70 ans. Une allocation individuelle de 152 500 € sera versée à chaque bénéficiaire, en fonction de la proportion qu’ils reçoivent. Le montant collecté au-delà sera taxé à un taux de vingt pour cent.
La fiscalité est moins avantageuse pour les apports effectués après 70 ans. Le capital sera joint après un prélèvement global et unique de 30 000 € qui sera réparti entre les bénéficiaires. En conséquence, la part de chaque bénéficiaire sera imposée selon le barème des droits de succession. Ce sera beaucoup moins attrayant, surtout si l’un des bénéficiaires est un ami par exemple.
Les frais de gestion de l’assurance-vie
La valorisation du contrat et la proportion à laquelle les frais annuels de gestion de l’assurance-vie sont adaptés. C’est-à-dire les gains et intérêts générés sont ajoutés ainsi que le montant total des cotisations versées par l’assuré. Le type d’assurance que l’on choisira influencera grandement les frais de gestion. Par exemple, si l’on opte pour un contrat mono-support, les frais seront bien moindres, alors que c’est l’inverse pour un contrat multi-support. C’est un élément crucial à prendre en compte, lorsqu’on essaye de se décider entre différents contrats. Gardez à l’esprit que le rendement de l’assurance sera fortement réduit par les frais de gestion. Par exemple, ces derniers peuvent affecter jusqu’à 1 % le rendement d’un contrat de support mono. Entre les valeurs de 0,4 % et 1 % est généralement le taux que les frais de gestion peuvent atteindre, cela dépend principalement de l’établissement où le capital est placé. Ils seront plus importants si vous détenez des unités de compte d’assurance-vie dans le cadre d’un contrat multisupports, mais ils ne doivent pas dépasser 1 %. En principe, la gestion sous mandat sera soumise à des frais majorés, de l’ordre de quelques dixièmes de point. Cela permet à l’entité en charge de votre patrimoine d’être indemnisée.
Puis-je éviter les frais d’assurance-vie ?
Il y a toujours différents types de frais à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’une assurance-vie, peu importe le type d’établissement auquel vous souhaitez souscrire. Ils sont primordiaux pour que les banquiers et les assureurs se rémunèrent. La rentabilité brute de votre capital sera très certainement minorée par les frais et ce n’est pas vraiment quelque chose d’évitable.
Dans la plupart des cas, le forfaitaire est celui auquel les honoraires sont proportionnés. Mais, il est également vrai que chaque établissement qui propose ce type de services est entièrement libre d’en fixer les tarifs et le barème comme il l’entend. Cela dépendra du type de contrat que vous choisissez. Un régime d’assurance-vie multisupports, par exemple, aura des coûts plus élevés. Le soutien sera soumis à des coûts plus acceptables dans le cas d’un contrat d’assurance-vie. En termes de frais, les banques conventionnelles restent les plus agressives du secteur. Les contrats donnés par les banques en ligne, en revanche, sont souvent préférés car :
- Réduction sur les frais de gestion ;
- Même chose pour les frais d’arbitrage ;
- Offres des droits d’entrée en général.
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