Quelles sont toutes les modalités de l’assurance-vie de la Caisse d’Epargne ?

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Il y a plein d’avantages à souscrire à l’assurance-vie en termes de fiscalité. Vous pouvez y épargner, placer votre argent ou optimiser la transmission de votre capital. Si vous voulez en savoir plus sur l’assurance-vie de la Caisse d’Epagne, lisez bien cet article.

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Qu’est-ce qu’il faut savoir sur l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne ?

Il est important de savoir que la fiscalité établie par la Caisse d’Epargne est divisée par trois types de frais, à savoir :

  • Les frais d’entrée ;
  • Les frais de gestion ;
  • Les frais d’unité de compte.

Vous devrez alors étudier ces trois frais avant de souscrire au contrat. Ainsi, vous devrez être vigilant, car certains frais auront un impact sur les actions que vous réaliserez pendant la durée du contrat.

Ensuite, vous devrez connaître les modes de gestion de l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne. Celles-ci sont variables en fonction de vos besoins et de votre profil. Le choix peut donc être assez difficile lors de la souscription, même si la Caisse d’Epargne propose une certaine souplesse pour ceux qui sauront en profiter.

Ainsi, vous avez la gestion sous mandat qui consiste à déléguer la gestion individuelle à un spécialiste. Et c’est donc ce dernier qui va décider se la composition de votre portefeuille. Celui-ci pourra acheter ou vendre de façon libre, on parle ici d’arbitrage.

Concernant le taux de l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne, celle-ci propose un support d’investissement qui pourrait vous permettre de faire des gains. Donc, selon le risque que vous prendrez, ces gains y seront proportionnels.

Si vous faites un placement sans un grand risque, vos taux seront plutôt moindres, mais plus sûrs. Sinon, il est recommandé d’analyser les taux d’assurance-vie de l’année dernière afin de bien choisir votre contrat. Vérifiez également l’évolution sur les deux années passées, cela vous aidera beaucoup dans votre choix.

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Quels sont les avantages de l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne ?

Avant toute chose, il faut savoir que le montant minimum qu’il faut pour adhérer à un contrat de l’assurance-vie est de 100 euros, dans le cas où vous préférez programmer vos versements, mais si vous souhaitez faire seulement un versement initial, le montant est de 500 euros.

L’avantage avec l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne, c’est que vous avez la possibilité d’alimenter votre contrat, comme vous le souhaitez et à votre rythme. Votre capital vous est disponible tout le temps, sur une simple demande. Donc, si vous voulez réaliser des projets avec ce capital, vous n’aurez qu’à en demander une partie ou en totalité. Dans ce cas-là, il n’y aura que les plus-values et les intérêts qui seront soumis à une fiscalité particulière. En fonction du montant de votre rachat ou de l’ancienneté de votre contrat, vous pourrez voir ces intérêts être exonérés d’impôts.

L’assurance-vie vous permet également de faire un placement ajustable avec l’aide de votre conseiller. Ainsi, vous avez la possibilité de répartir vos versements entre plusieurs supports. Il y a les supports en unités de compte qui, en contrepartie d’un risque de perte de capital, vous pourrez avoir un meilleur rendement sur le long ou le moyen terme. Ou alors, un support en euros qui propose la protection de votre capital.

Pour finir, l’assurance-vie est une vraie solution pour la transmission de votre capital. En effet, vous pouvez déterminer la ou les personnes qui auront votre capital en cas de décès, et cela, en toute liberté. De plus, cette clause pourra être modifiée à tout moment par vous.

Concernant la fiscalité des personnes qui percevront votre capital, s’il s’agit de votre partenaire de PACS ou de votre conjoint, celui-ci sera exonéré d’impôts, mais tous les autres bénéficiaires auront une fiscalité spécifique.

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Comment souscrire à l’assurance-vie de La Caisse d’Epargne ?

En fonction de votre profil, le contrat d’assurance-vie sera soumis à des conditions spécifiques, donc, avant de souscrire à une assurance-vie, il est important de tout étudier. Mais globalement, vous devrez respecter le mode de souscription qui est uniquement d’un contrat classique. Le versement minimum est de 1 500 euros, la co-adhésion est possible et l’âge limite de souscription n’est pas communiqué.

En outre, il est possible de demander l’avance ou le rachat de votre assurance-vie, en fonction des contrats. Vous pourrez avoir une partie de la constitution de votre capital en cas de rachat de l’assurance-vie. Néanmoins, pour bénéficier de cette transaction, vous devrez être soumis à certaines règles.

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Amandine Carpentier

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